Die Zinssätze in Luxemburg (2024)

Sie fragen sich, wie viel Geld Sie in Luxemburg leihen können? Möchten Sie wissen, welche Zinssätze die luxemburgischen Banken derzeit anbieten?

Hier finden Sie eine Übersicht über die Angebote, die Sie auf dem Markt finden können.

Feste Zinssätze in Luxemburg im Moment

Im Jahr 2024 sind die durchschnittlichen festen Zinssätze, die atHome Finance bei großen luxemburgischen Banken ausgehandelt hat, wie folgt:

• Für ein Darlehen auf 15 Jahre: 3,2%
• Für ein Darlehen auf 20 Jahre: 3,3%
• Für ein Darlehen auf 25 Jahre: 3,4%
• Für ein Darlehen auf 30 Jahre: 3,5%
• Für ein Darlehen auf 35 Jahre: 3,6%

Unter bestimmten Bedingungen ist es jedoch möglich, Zinssätze zu erhalten unter 3,3%.

• Einige Banken bieten sehr aggressive Angebote an, die jedoch zeitlich begrenzt sind. Schauen Sie regelmäßig bei unseren Brokern nach, ob ein Angebot für Sie interessant sein könnte. Vereinbaren Sie einen Termin.
• Die Banken gewähren auch sehr attraktive Zinssätze an kreditwürdige Profile (Einlage und hohes Einkommen)
• Endlich, wenn Sie eine Immobilie finanzieren wollen, die einen Energiepass A oder B hat (Kauf in VEFA oder neueren Datums), werden die Banken Ihnen einen Abschlag auf ihre üblichen Zinssätze gewähren.

In jedem Fall ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditfähigkeit genau kennen, bevor Sie mit den Besichtigungen in Luxemburg beginnen. Sie können sie kostenlos schätzen, indem Sie den atHomeFinance-Simulator.

Feste Zinssätze, variable Zinssätze und revidierbare Zinssätze: Was ist zu wählen?

In Luxemburg gibt es verschiedene Arten von Zinssätzen:

• Feste Zinssätze : Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens fest. Es ist möglich, diesen Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens unter bestimmten, mit der Bank vereinbarten Bedingungen neu auszuhandeln. Es müssen dann z. B. Strafgebühren gezahlt werden.
• Variable Zinssätze : Der Zinssatz ändert sich dynamisch in Abhängigkeit von den Marktzinsen. Diese Art von Zinssatz wurde in Luxemburg vor dem starken Anstieg der Zinssätze im Jahr 2022 besonders häufig verwendet. Seitdem ist sie nicht mehr attraktiv, da sie höher als der feste Zinssatz ist.
• Revidierbare Zinssätze : Der Zinssatz ist für einen Teil des Darlehens fest (z. B. für drei Jahre). Für den restlichen Teil ist er variabel. Wenn also der revidierbare Zinssatz ausläuft, können Sie ihn neu verhandeln und zu einem günstigeren festen Zinssatz wechseln (vorausgesetzt, die Zinsen sind in der Zwischenzeit gesunken).

Was ist die beste Strategie für seine Immobilienfinanzierung in Luxemburg?

Die Aufnahme eines Darlehens mit festem Zinssatz über 30 oder 35 Jahre war eine gute Idee, als die Zinssätze niedrig waren. Die professionellen Makler von atHomeFinance raten von dieser Strategie ab.

Je nach den Annahmen der Zentralbanken und der großen Privatbanken werden die Zinsen in den nächsten 1 bis 2 Jahren wieder sinken. Wir raten hauptsächlich zu einer Mischung aus revidierbaren und festen Zinsen. So :

• Entscheiden Sie sich für einen festen Zinssatz, der für eine kurze Laufzeit (3 Jahre) revidiert werden kann.
• Verhandeln Sie Ihr Darlehen neu, wenn die Zinsen sinken, am Ende Ihrer revidierbaren Laufzeit.
• Nehmen Sie einen günstigeren Festzins, wenn sie niedriger sind

Beachten Sie, dass diese Art von Finanzierungspaket von einem professionellen Makler maßgeschneidert werden muss. Simulieren Sie Ihre Kreditfähigkeit dann vereinbaren Sie einen Termin mit einem atHomeFinance-Makler. Der Service ist 100% kostenlos.